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認識共同基金 |
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簡單的說，就是投資人集資交給具有專業知識的理財專家，選擇好的投資標的，並經由投資過程中取得收益，再以利益共享的方式分配給原投資人。 |
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購買共同基金有什麼好處？ |
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團結力量大
共同基金集合了多數人成為一大筆資金，在金融市場上容易取得更多優惠的條件以及折扣，同時可以進行較佳的投資組合來提高獲利。
分散投資風險
同時持有多種投資標的，如多檔股票或各式金融商品，有效降低投資的風險。
專家經營管理
投資標的多樣化，面面具到的專業素養實非一般投資大眾能力所及。有專業的經理人加上其背後研究團隊代為操作，除獲利自然較高外，更能節省一般投資者研究時間，節省時間成本。
現金流通性及安全性高
透過信託的方式，將操作經理人權限與銀行管理資金分開，為購買者提供最大的保障。除此，可隨時透過基金買回，讓購買者有充裕的操作現金的特性。 |
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買基金有哪四種主要風險呢？ |
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市場風險
金融市場一旦受到波動，就會影響到投資工具的表現及價值，市場風險通常是購買基金的主要風險來源。所以也要密切注意政治、經濟、外資、投信…等操作的政策，以免承擔下跌不必要的損失。
利率風險
當利率大幅上漲或下跌時，都有可能帶來購買金上的金額損失，尤其是以利率為主要投資的票券、債券…等影響最為直接。
匯兌風險
當投資海外基金時，通常是以該國貨幣為計價單位，以台幣換算成外幣時或外幣換回台幣時，期間可能產生匯兌的風險。
保管風險
雖基金從業人員、公司、主管機關所行制度以保護投資者利益為原則，但仍有可能產生制度或人為的疏失，進而影響投資權益。 |
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投資方式比較 |
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投資金額 |
平均報酬 |
風險 |
變現性 |
時間成本 |
| 共同基金 |
低 |
中高 |
中 |
高 |
中低 |
| 股票 |
依標的物 |
高 |
高 |
高 |
高 |
| 債券 |
高 |
低 |
低 |
中 |
中低 |
| 期貨 |
高 |
高 |
高 |
高 |
高 |
| 外匯 |
中 |
中 |
中 |
高 |
高 |
| 房地產 |
高 |
中 |
中 |
低 |
低 |
| 定期定存 |
低 |
低 |
低 |
中 |
低 | |
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怎麼挑選適合基金？ |
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投資能力
在扣除生活所需要的必要資金，以及足夠應付臨時的開支後，保守估計可以投入購買基金的金額。以避免短線運作造成的損失。
誠實面對自己
購買基金一定要先了解自己能承擔的風險及獲利標準為何 ? 這部份必須很誠實面對自己，唯有克服心魔，獲利將會令您出奇不意。
基金績效
多以3~5年以上的表現績效來評估基金，儘量少以半年或1年來衡量標準 ，也許獲利是因為剛好觸及到景氣循環所致。並注意空頭市場時基金表現績效，來更加確定該檔基金是否通過市場層層考驗。
基金金理人
舉凡誠信、專業、能力、經驗、反應…等，都是基金經理人必要的條件，仔細了解經理人的經歷，以及比較其與大盤的操作績效，在多頭是否更加勝出，在空頭是否減少損失，並與同質性基金作為互相的評估，都是一個良好經理人所應有的表現。
投資自己認識的產業
任何基金購買都會偏向某部份產業，瞭解該產業趨勢，而不是盲目亂購買，是投資者保本並加強獲利空間的不二方法。
各項費用
合理並仔細評估所有獲利應付的相關費用，才能仔細的計算出真正獲利所佔的比例。 |
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怎麼計算盈虧呢？ |
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若您有購買基金時，相關投資的損益、費用、配息狀況…等，都會反映在淨值中，投資人可從每個月的對帳單中，清楚了解您購買基金的盈虧。
若帳單尚未到前達前，您也可以利用以下公式，約略計算您的盈虧：
購買的單位總數 × 今日基金淨值－投資總成本＝投資盈虧 |
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